Vous souhaitez financer un projet ou votre entreprise sans passer uniquement par la banque ? Le crowdfunding, ou financement participatif, permet de collecter de l’argent auprès de particuliers, sous forme de dons, de récompenses, d’actions ou de prêts. Mes Aides Financières vous explique comment il fonctionne en Belgique, quelles règles protègent les investisseurs et quels avantages fiscaux peuvent s’appliquer.
Sommaire
Vous souhaitez vous lancer dans une activité professionnelle, mais manquez de capitaux ? Vous pouvez collecter des fonds auprès des personnes qui croient en votre projet : c’est ce qu’on appelle le crowdfunding, ou financement participatif.
Le principe est simple : vous présentez votre produit, votre service ou votre projet en ligne, généralement sur une plateforme, et vous faites appel au public. Chacun participe à hauteur de ses moyens. Ce type de financement est utilisé par les artistes, les associations, mais aussi par les entrepreneurs et les PME.
Exemple : vous voulez ouvrir un restaurant avec un concept innovant, mais il vous manque une partie du budget. Vous présentez votre projet en ligne et plusieurs personnes décident de vous soutenir, chacune avec une petite somme.
Le financement participatif ne sert pas qu’aux petits projets personnels. Une société ou une PME peut y faire appel pour se développer, et des projets éco-responsables peuvent être financés par ce canal : installations photovoltaïques, parcs éoliens, rénovation de bâtiments ou projets qui visent à réduire l’empreinte carbone d’une entreprise.
Il peut s’agir de crowdlending (des particuliers prêtent de l’argent à l’entreprise, qui les rembourse avec des intérêts) ou d’une campagne en actions. Pour une PME wallonne, des aides publiques existent aussi, comme la prime pour la protection de l’environnement ou le chèque économie circulaire, qui finance en partie l’accompagnement par un expert.
Le crowdfunding présente plusieurs avantages par rapport aux financements traditionnels :
Préparer une campagne vous oblige enfin à raconter une histoire convaincante sur votre projet et à bien définir votre cible, deux exercices utiles pour la suite.
Il existe 4 grands types de crowdfunding, que vous choisirez selon vos besoins et ce que vous pouvez offrir en retour. Ils se déroulent généralement en ligne.
Dans le crowdfunding par don, le donateur n’attend aucune contrepartie. Il soutient votre projet parce qu’il y croit. Ce type de cagnotte est très utilisé par les associations sans but lucratif et les organisations caritatives, par exemple après une catastrophe naturelle.
Côté fiscal, un don ne donne droit à une réduction d’impôt que s’il est versé à une institution agréée qui délivre une attestation fiscale, pour au moins 40 € par an et par institution. Pour les dons faits depuis le 1er janvier 2025, la réduction d’impôt est de 30 %. Pour les entreprises qui donnent, lisez notre article sur le mécénat en Belgique.
Vous pouvez aussi remercier vos contributeurs avec des cadeaux ou des avantages, par exemple avec un système d’échelle : plus la participation est importante, plus la récompense l’est aussi. Ce modèle est courant chez les créateurs de contenu et les artistes.
Exemple : vous êtes vidéaste et voulez financer un court-métrage. Vous inscrivez le nom de tous les contributeurs au générique et proposez aux plus généreux d’apparaître comme figurants.
Dans le crowdfunding par actions, les investisseurs reçoivent des parts de votre société. Ils ne gagnent de l’argent que si votre projet fonctionne, via des dividendes ou en revendant leurs parts plus cher. En contrepartie, ils prennent un risque : si l’entreprise échoue, ils peuvent perdre leur mise.
Pour encourager ce type d’investissement, le tax shelter pour start-up permet, sous conditions, à un particulier qui souscrit à des actions nouvelles d’une start-up, y compris via une plateforme de crowdfunding, de bénéficier d’une réduction d’impôt de 30 %, ou de 45 % si la start-up est une microsociété, sur maximum 100.000 € par an.
Enfin, votre campagne peut prendre la forme d’un prêt : le public vous prête de l’argent, que vous remboursez selon les conditions convenues, avec ou sans intérêts. C’est ce qu’on appelle le crowdlending, détaillé plus bas.
Le crowdfunding est encadré par des règles européennes communes, contrôlées en Belgique par la FSMA, l’Autorité des services et marchés financiers. Elles s’appliquent aux campagnes en actions et en prêts proposées aux entreprises.
Une plateforme qui propose ces investissements doit être agréée comme « prestataire de services de financement participatif ». La FSMA publie la liste des plateformes agréées en Belgique et de celles agréées dans un autre État membre qui peuvent travailler en Belgique.
Ce cadre couvre les offres jusqu’à 5.000.000 €, calculés sur 12 mois, par porteur de projet. Ce montant additionne les offres d’actions et les prêts collectés par une même entreprise via une plateforme, ainsi que ses autres offres au public de titres exemptées de prospectus.
Si vous investissez en tant que particulier « non averti », la plateforme doit d’abord :
Si votre investissement dépasse le plus élevé de ces deux seuils, 1.000 € ou 5 % de votre patrimoine net, vous recevez un avertissement sur les risques et devez donner votre accord explicite.
Vous avez une idée et souhaitez la financer grâce au crowdfunding ? Commencez par choisir le type de campagne (don, récompense, actions ou prêt), puis la plateforme adaptée. Pour une campagne en actions ou en prêts, vérifiez qu’elle figure dans la liste des plateformes agréées par la FSMA.
Pensez ensuite à la manière de présenter votre idée et de la rendre attractive : qui est votre cible, et par quels arguments la convaincre ? Enfin, fixez un objectif de collecte et une durée de campagne.
Pour un projet local, il existe aussi des initiatives de crowdfunding de proximité, comme CiLo.
Avant de lancer une campagne, quel que soit son type, pensez à prévoir :
Restez réaliste : il est peu probable de collecter une somme très élevée pour un projet sans public ni différence claire avec ce qui existe déjà. Les règles de la plateforme précisent aussi ce qui se passe si l’objectif n’est pas atteint : lisez-les avant de vous lancer.
Le crowdlending est la forme de crowdfunding basée sur le prêt : des investisseurs particuliers prêtent de l’argent, généralement via une plateforme, et sont remboursés selon les conditions convenues.
On distingue deux formes :
Le crowdlending peut financer des projets dans de nombreux domaines d’activité, de la culture à la santé en passant par l’énergie renouvelable.
Pour une entreprise, le crowdlending permet de diversifier ses sources de financement à côté du prêt bancaire. Il fait aussi connaître le projet auprès d’un large public, qui peut devenir une communauté de soutien.
Si vous prêtez, vous placez votre argent avec un rendement lié au risque pris, tout en soutenant des projets auxquels vous croyez, y compris dans l’économie locale.
Certains prêts à une entreprise peuvent aussi donner droit à un avantage fiscal pour le prêteur, comme le prêt Coup de Pouce en Wallonie ou le prêt Proxi à Bruxelles.
Le crowdfunding n’est pas la seule solution pour financer un projet sans tout demander à la banque. Si vous lancez une petite activité, le microcrédit peut aider, par exemple avec microStart ou le microcrédit de Crédal.
Pensez aussi aux aides publiques : la Wallonie et Bruxelles proposent des primes et des chèques pour les entreprises et les indépendants, comme la prime à l’investissement pour les PME en Wallonie. Retrouvez-les dans notre rubrique aides aux entreprises et indépendants.
Enfin, des proches peuvent vous prêter de l’argent directement, en dehors de toute plateforme. Dans ce cas, mettez par écrit le montant, la durée, les intérêts éventuels et le calendrier de remboursement.
Le crowdfunding, ou financement participatif, permet de collecter de l'argent auprès de nombreux particuliers pour financer un projet, généralement via une plateforme en ligne. Il prend quatre formes : le don, la récompense, les actions (les investisseurs deviennent actionnaires) et le prêt, aussi appelé crowdlending.
Le crowdfunding est le terme général pour le financement participatif. Le crowdlending en est une forme particulière, basée sur le prêt : des particuliers prêtent de l'argent à une entreprise ou à un autre particulier, qui les rembourse selon les conditions convenues, souvent avec des intérêts.
Pour une campagne en actions ou en prêts aux entreprises, la plateforme doit être agréée comme prestataire de services de financement participatif. La FSMA, l'Autorité des services et marchés financiers, publie la liste des plateformes agréées en Belgique et de celles agréées dans un autre État membre qui peuvent y proposer leurs services. Cet agrément ne supprime pas le risque de perte de votre investissement.
Les règles européennes sur le financement participatif couvrent les offres jusqu'à 5.000.000 € par porteur de projet, calculés sur une période de 12 mois. Ce montant additionne les offres d'actions et les prêts collectés par une même entreprise via une plateforme, ainsi que ses autres offres au public de titres exemptées de prospectus. Au-delà, ces règles ne s'appliquent plus.
Cela dépend de la forme. Un don à une institution agréée qui délivre une attestation fiscale peut donner droit, si toutes les conditions sont remplies (notamment 40 € minimum par an et par institution, sans contrepartie), à une réduction d'impôt de 30 % pour les dons faits depuis le 1er janvier 2025. L'achat d'actions nouvelles d'une start-up, y compris via une plateforme, peut ouvrir le tax shelter : 30 % ou 45 % pour une microsociété, sur maximum 100.000 € par an.
Oui, si vous êtes un investisseur non averti. Vous disposez d'un délai de réflexion de 4 jours calendaires après votre offre d'investissement : pendant ce délai, vous pouvez la retirer sans justification et sans pénalité. La plateforme doit vous informer de ce délai et de la façon de retirer votre offre.
Diplômé d'un master en management et marketing, Pierre écrit sur le domaine des aides et de l'administration en Belgique depuis plus d'un an. N'hésitez pas à le contacter en espace commentaire si vous avez une question.
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Bonjour, comment recevoir une aide financière pour mon projet par le crowfending en Belgique. Merci
La. Procedure et quand la durée
Bonjour,
Je ne suis pas sûr de comprendre la question. Souhaitez-vous savoir comment lancer une campagne de crowdfunding, ou s’il y a des aides pour les entreprises financées via le crowdfunding ?
Bonne journée à vous !
Bonjour
J’ai entrepris la rénovation d’une maison qui est destinée à être revendu. je suis à la fin des travaux et il me manque 40000 €, je voulais savoir s’il était possible de faire les démarches pour à crowdfunding
Cordialement
Bonjour, merci pour votre message.
Oui, vous pouvez financer les 40 000 € via du crowdfunding immobilier sur des plateformes comme BeeBonds, Look&Fin ou Raizers. Préparez un dossier clair (projet, budget, échéances) et soumettez-le en ligne.
Bien à vous,
Taha de l’équipe Mes Allocs