Vous souhaitez faire un emprunt pour acheter une maison, une voiture, ou même financer vos études ? Malheureusement vous avez des revenus limités et manquez de garanties à donner aux institutions financières ? Mes Aides Financières vous explique comment financer vos projets grâce à des méthodes de financement alternatives et des crédits adaptés.
Sommaire
Emprunts pour vos projets
Crédit social de la SWCS
Vous souhaitez investir dans un logement en Wallonie, mais disposez de faibles revenus ? Vous pouvez donc faire une demande de crédit social auprès de la Société Wallonne du Crédit Social. Trois types de crédits sociaux peuvent être réalisé auprès de la SWCS :
- Pour acheter ou construire votre logement ;
- Pour rénover votre logement (aussi appelé rénopack) ;
- Et enfin pour louer un logement.
Crédit social pour acheter un logement
Vous souhaitez acheter ou construire un logement dans la région Wallonne ? Vous êtes peut-être éligible à un crédit social de la SWCS pour l’achat d’un logement. Ces crédits sont accordés aux ménages Wallons souhaitant devenir propriétaires, mais manquant de fonds. Le SWCS vous permet ainsi d’emprunter à un taux avantageux de 2.30 % sur une période de 5 à 30 ans. Vous serez ainsi en mesure de financer vos projets d’achat ou de construction.
Crédit social pour louer un logement
Vous souhaitez louer un logement, mais ne possédez pas les fonds pour constituer la garantie locative requise ? Vous pouvez donc faire une demande de crédit social auprès de la SWCS pour vous aider dans cette démarche. Ce type de prêt ne peut être contracté que dans deux cas de figure :
- Vous souhaitez constituer la garantie d’une résidence principale ou pour une colocation ;
- Vous souhaitez constituer la garantie d’une location étudiante.
Crédit Social du Crédal
Par ailleurs, il est aussi possible de contracter un crédit social en Wallonie et à Bruxelles auprès du Crédal. Ces prêts à taux très faibles d’adressent :
- Aux associations à but social ;
- Aux indépendant, petites et très petites entreprises qui ont une dimension social et environnementale ;
- Et pour finir, au particulier qui ont de très faibles revenus.
Les prêts pour les entreprises ont pour but de vous aider à démarrer ou développer votre activité, alors que les prêts sociaux pour les particuliers vous permettent de financer;
- L’achat d’éléctroménager ou de mobilier ;
- D’un petit véhicule ;
- De petite rénovation pour votre maison ;
- De rénovation pour adapter votre logement si vous êtes agés et que vous perdez en mobilité ;
- Des formations tel que des cours de langue, etc.
Rénopack
Crédits pour rénover un logement
Le rénopack est l’autre nom donné au crédit social pour la rénovation d’un logement. Tout comme le crédit social pour l’achat d’un logement, il est accordé par la SWCS. Vous pouvez ainsi rendre votre logement, salubre, plus agréable à vive, ou plus économe en énergie.
Ce prêt à taux zéro peut être d’un montant allant de 1000 € à 60 000 €, selon le type de travaux effectués et votre situation financière. Vous pouvez également recevoir une prime supplémentaire conditionnée par :
- L’audit de votre logement par un auditeur agréé avant le début des travaux ;
- Vos revenus imposables ;
- Le nombre d’enfants que vous avez à votre charge.
Le remboursement de votre prêt peut s’étaler sur 30 ans maximum, avec l’obligation d’avoir terminé de rembourser avant 86 ans.
Solutions alternatives de crédits
Micro crédits
Vous souhaitez financer une petite dépense liée directement ou indirectement à votre activité professionnelle ? Il vous est peut-être possible de faire une demande de microcrédit.
Le principe reste le même que pour un crédit classique, mais les sommes prêtée ainsi que la durée de remboursement sont réduites. Avec ce type de financement vous pouvez par exemple financer le développement de votre activité d’indépendant ou réparer votre voiture avec laquelle vous allez au travail.
Les conditions requises pour obtenir ce genre de crédit sont plus souples. Vous pouvez ainsi en contracter un même en étant étudiant ou en travaillant à temps partiel. Un exemple de microcrédits pour financer votre entreprise sont les prêts de Microstart.
Crowdfunding
Vous souhaitez vous lancer dans une activité professionnelle, mais manquez de capitaux ? Les institutions traditionnelles ont déjà refusé votre projet, ou ne vous proposent pas des termes avantageux ? Vous pouvez peut-être collecter des fonds auprès des personnes qui croient en votre projet : C’est ce qu’on appelle le crowdfunding.
Le principe est simple : Vous présenter votre produit ou votre service en ligne et en appelez aux dons du public. Ceux qui croient en votre projet investiront dedans à hauteur de leurs moyens et vous permettront d’acquérir du capital. Ce type de financement est désormais très utilisé par les artistes, les associations, mais également par les entrepreneurs.
Crowdlending
Le crowlending est un des plans du crowfunding qui permet à des PME d’emprunter à des investisseurs particuliers. Cette démarche vous permet, si vous êtes une entreprise en pleine croissance, d’emprunter jusqu’à 5 millions d’euros.
Il existe deux types de campagnes de crowdlending :
- P2B, pour Peer to Business, où un particulier prête à une entreprise pour l’aider à se développer ;
- Et les P2P, pour Peer to Peer où des particuliers prêtent à d’autres particuliers pour les aider à réaliser leurs projets.
De plus, cette démarche peut permettre de financer tout type d’expansion et sans distinction du domaine d’activité. Vous pouvez le faire, que vous soyez dans le domaine de la culture ou de la santé par exemple.
Prêt coup de pouce
Vous êtes un entrepreneur souhaitant lancer son activité, mais vous manquez de financement ? De plus les institutions financières sont peu enthousiastes à l’idée de vous accorder un crédit, car vos garanties sont limitées ? Il vous est peut-être possible d’emprunter à un ou plusieurs de vos proches sous la forme d’un prêt coup de pouce et de leur faire bénéficier d’avantages fiscaux.
Ces types de prêts promus par la Wallonie sont appelés prêts coup de pouce. Ils peuvent être contractés auprès de votre famille, vos amis ou tout autre particulier souhaitant vous aider. La seule condition requise et qu’ils ne doivent pas avoir travaillé ou avoir des intérêts dans votre entreprise.
Un de vos proches accepte d’investir financièrement dans votre activité opérant en Wallonie ? Il pourra donc bénéficier d’un crédit d’impôt calculé sur le montant de son investissement dans votre entreprise.
Creashop : Création de votre commerce
Vous vivez en Wallonie et souhaitez ouvrir un commerce dans votre commune ? La prime Creashop permet de financer une partie des dépenses liées à l’ouverture de son activité, dans certaines villes de Wallonie.
Le but de cette démarche est de redynamiser certaines communes en permettant à des commerces de qualités et qui répondent à de réels besoins, de venir s’y implanter. Ainsi 60 % des dépenses liées à votre lancement, pour un maximum de 6000 €, peuvent vous être accordées par Créashop, sur une période de 8 mois après avoir vu votre demande acceptée.
Certaines conditions restent toutefois à respecter pour être éligible à une aide. Par exemple vous devez avoir été accompagné par une Structure d’Accompagnement à l’Auto-Création à l’Emploi SAACE) qui doit s’assurer que votre projet est pérein. Vous devez également founir de nombreux documents comptables pour justifier vos sources de financement, ainsi que vos prévisions pour les 3 prochaines années.
Vous ne pouvez plus rembourser vos crédits
Les rachats de crédits
Vous avez contracté un prêt à un taux fixe, mais la situation a évolué entre temps et vous souhaitez renégocier ? Vous pouvez demander le rachat de votre prêt par votre banque ou par une autre institution financière. Ce rachat vous permettra ainsi de renégocier les modalités de votre prêt, c’est-à-dire :
- Son taux d’intérêt ;
- La valeur des mensualités ;
- Le délai de remboursement.
En Belgique il existe deux types de rachats de vos crédits hypothécaires :
- Le rachat de vos prêts personnels ainsi que leurs dérivés, dit rachat de crédits simples. Ceci comprends vos prêts pour votre voiture, pour vos travaux, votre consommation, etc ;
- Le rachat de vos crédits hypothécaires qui sont considérés à part.
Le rachat de votre crédit peut être conseillé lorsque vous :
- Avez souscrit à un crédit auprès d’une institution, mais qu’entre temps, les taux d’intérêts en vigueur ont diminués ;
- Souhaitez rallonger la durée du délai de remboursement de votre crédit ou au contraire la réduire.
Le regroupement de crédits
Le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que le rachat, mais pour plusieurs crédits. Tous vos crédits seront alors rachetés pour être regroupés en un seul dont les modalités de remboursement seront renégociées. Cette pratique peut être conseillée lorsque vous disposez de plusieurs crédits à rembourser mensuellement.
Vous pouvez demander le regroupement et le rachat de vos crédits lorsque vous :
La médiation de dette
Vous avez contracté des crédits que vous ne pouvez actuellement plus rembourser ? Il vous est encore possible de demander une médiation de dettes auprès d’un juge du travail. Un médiateur sera alors assigné à votre dossier pour tenter de trouver une solution.
L’objectif de cette démarche est de vous permettre de rembourser vos dettes tout en respectant votre dignité humaine. Une fois votre demande acceptée par le juge, le médiateur tentera de trouver une solution à l’amiable entre vous et votre créancier.
Si vous acceptez tous les deux la décision du médiateur, alors l’affaire pourra être réglée sans plus de démarches. En revanche si vous contestez la décision du médiateur, un plan de 5 ans peut être imposé par le juge.
Si malgré le plan imposé par la juge, vous n’avez pas pu rembourser votre dette, alors celle ci est annulée.
