Vous avez une dépense important et imprévue mais n’avez pas les moyens de la financer ? Il vous est peut-être possible de faire une demande de microcrédit auprès d’un réseau d’accompagnement social. Qu’est-ce qu’un microcrédit ? Quand pouvez-vous en faire la demande ? Quel est son montant maximum ? Mes Aides Financières répond à vos questions.
Sommaire
Le microcrédit est un type de prêt qui doit vous permettre de financer de petites dépenses non prévues à l’avance. Une de ses caractéristique principale est que puisque la somme emprunté est relativement petite, la durée de remboursement est plus courte, comparée à un prêt classique. Enfin, la dépense pour laquelle ce crédit doit être liée directement ou indirectement à votre emploi ou vos études. Par exemple, vous ne pouvez pas faire un microcrédit pour partir en vacances (Dans ce cas il faut plutôt faire un crédit à la consommation) .
En Belgique, les 5 acteurs les plus connus du domaine du microcrédit sont microStart, Brusoc, le Crédal, Hefboom et le Fond de Participation. Certains acteurs peuvent accorder tout type de microcrédit, mais d’autre se sont spécialisés dans des domaines particuliers. Par exemple, le Crédal et Microstart aident les entreprises à la qui sont à la recherche d’un financement rapide pour une courte période.
Là ou le crédit conso est ouvert à tous, le microcrédit se destine quant à lui, plutôt aux personnes ayant de faibles revenus. De plus le premier est accordé par des établissements de prêt, telles que les banques, alors que le second est obtenu via un réseau d’accompagnement social (CCAS), qui présente potentiellement moins un but lucratif. Enfin, le but de ces deux crédit n’est pas exactement le même. Le microcrédit va vous servir à payer vos cours pour passer le permis de conduire, alors que le crédit conso va plutôt vous servir à acheter votre voiture.
Le plafond maximum d’un microcrédit en Belgique est de 25 000 €, qui peut être utilisé pour consommer ou investir. Néanmoins, la somme qui peut vous être accordée dépend en grande partie du motif de votre emprunt. Par exemple, vous ne pouvez pas faire un microcrédit de 25 000 € pour partir en vacances avec vos amis ou pour acheter une machine à laver. En revanche, vous pouvez le faire pour développer ou étendre votre activité de travailleur indépendant.
En souscrivant à un microcrédit, vous devez bien évidemment le rembourser, mais aussi payer des intérêts desssus. Pour calculer ces intérets, les banques utilisent le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Ce taux correspond aux frais qui sont générés lorsque vous faites une demande de microcrédit et c’est à partir de celui-ci que l’on calcul les intérêts que vous devez payer en plus de la somme prêtée. Par exemple, si vous devez rembourser un prêt de 2000 €, avec 100 € d’intêrets, sur 10 mois, vous aller payer 210 € tous les mois (200 € du prêt et 10 € d’intérêts).
Les microcrédits souscrits avec un organisme autre qu’une banque, doivent eux aussi être remboursés et ont aussi des coûts administratifs. Toutefois, ces coûts sont limités à 4.17 € peut importe le montant que vous décidez d’emprunter.
Il existe certains cas où vous avez besoin de souscrire à un crédit très rapidement. Par exemple, si votre voiture qui vous sert à aller au travail vous lâche et que vous n’avez pas les moyens de le faire réparer. Ou alors, il est possible que vous ne soyez pas en mesure de fournir la preuve que vous pourrez rembourser votre emprunt. Cela peut être le cas si vous venez tout juste de lancer votre activité d’indépendant et ne vous versez pas encore de salaire. Dans ce cas, votre demande de microcrédit ne sera pas forcément refusé, mais il y a certaines conditons que vous devez connaître.
Vous avez un besoin urgent de financement et avez besoin de recevoir une réponse le plus vite possible ? Il est possible sous certaines conditions de faire un microcrédit en Belgique, en moins de 24h. Pour cela, vous devez toutefois présenter un dossier solide et prouver que vous êtes largement en mesure de payer vos mensualités.
Ainsi, les conditions pour que votre demande soit acceptée sont les suivantes :
Bien que le montant d’un microcrédit soit limité, votre préteur aura besoin de s’assurer que vous pouvez rembourser votre emprunt. On vous demandera donc normalement de fournir vos fiches de paies, afin d’apporter la preuve que vous recevez tous les mois des revenus réguliers. Toutefois, sachez qu’il est parfois possible de réaliser un microcrédit sans passer par cette étape.
Pour un crédit classique, si vous avez une longue relation avec votre banque et que celle-ci a toujours été pérenne, il se peut qu’elle accepte votre demande. Toutefois, vous devrez démontrer que vous aurez de nouveau un salaire dans un avenir proche, que vous possedez d’autres sources de revenus vous permettant de rembourser le prêt ou bien trouver un garant.
En revanche les conditions d’emprunt son généralement moins stricts avec un CCAS. En effet, les sommes étant plus réduites (quelques centaines d’euros au plus), ne pas pouvoir présenter de fiche de paie, représente dans ce cas là, moins un problème. Par exemple, votre demande pourra être accepté si vous pouvez montrer que vous recevez d’autres revenus (Comme une allocation de chômage) ou que vous avez un garant. Vous pouvez aussi mettre en garantie un bien dont la valeure est égale ou supérieure à celle de votre crédit.
Vous pouvez faire une demande et recevoir un microcrédit peu importe votre situation. En effet, celui-ci s’adresse aussi bien aux particuliers, qu’aux professionnels ou aux étudiants.
Il existe ainsi 3 types de micro crédits :
Le micro crédit peut être accordé à un professionnel qui souhaite se développer, mais ne peut pas obtenir de crédit classique par manque de garanties. Vous êtes demandeur d’emploi ou en situation précaire et souhaitez lancer votre activité ? Il vous est alors possible de demander un micro crédit pouvant atteindre jusqu’à 25 000€ pour investir dans votre projet.
Les microcrédits pour les particuliers, quant à eux, sont accordés à des montants plus faibles que les crédits professionnels. Leur montant ne dépasse que rarement les 3000 €, car ce type d’emprunt est plutôt destiné à la consommation.
Le microcrédit pour les particuliers peut être fait auprès d’une banque ou bien de tout autre organisme de crédit. Il peut être accordé sans distinctions à des salariés à temps plein ou partiel, des jeunes, des personnes âgées, etc. Les microcrédits pour les particuliers, souscrits auprès d’une banque, peuvent vous permettre d’emprunter entre 300 et 2500 €, avec une durée de remboursement allant de 3 à 12 mois.
Ceux réalisés avec un organisme de crédit, en revanche, sont plus limités, avec des sommes allant de 50 à 600 € et une durée de remboursement variant entre 15 jours et 1 mois. Ces types de prêts peuvent être fait en ligne, et vous permettre de rapidement financer une petite dépense que vous ne pouvez pas couvrir. Attention toutefois, ces types de minicrédits, ne passant pas par une banque, sont tout aussi contrôlés. Ainsi, vous ne pouvez pas faire plus d’un microcrédit en même temps, votre prêt est inscrit au registre des crédits de la Banque nationale et vos frais de gestion ne peuvent pas dépasser 4.17 € par mois.
Pour finir, vous pouvez aussi faire une demande de microcrédit lorsque vous êtes étudiant ou jeune entrepreneur. En effet, il vous est possible de faire un emprunt en tant que jeune, si vous avez un projet et manquez de revenus ou de garanties pour le réaliser.
Ces prêts sont généralement à taux réduits et garantis par l’État qui se porte garant auprès de votre banque prêteuse.
Contrairement au microprêt pour les particuliers, celui pour les jeunes ne doit pas nécessairement être corrélé à votre activité professionnelle. Votre prêt peut ainsi vous servir à financer :
Pour faire une demande de micro crédit, vous devez toujours passer par un accompagnateur. Celui-ci est souvent un acteur associatif, qui a pour mission de rassurer votre banquier sur votre situation. Il vous reçoit ainsi dans un premier temps, pour analyser votre demande et vous aide ensuite à monter votre dossier pour le présenter à votre banque. C’est aussi lui qui est chargé par la banque de veiller au bon remboursement du microcrédit.
En Belgique, les organismes pouvant vous accorder un micro crédit sont :
Pour vous aider à monter votre dossier et vous accompagner, vous pouvez faire appelle à :
Vous avez des difficultés à obtenir un micro crédit, car vous manquez de garanties ? Il existe encore d’autres solutions de crédit auxquelles vous pouvez prétendre.
Vous souhaitez investir dans un logement, mais avez de très faibles revenus ? Un prêt social peut vous être accordé par la Société Wallonne du Crédit Sociale pour financer vos projets. Pour cela, vous devrez répondre à certaines conditions d’éligibilité et posséder des revenus inférieurs à un certain plafond.
Les crédits sociaux ou prêts sociaux peuvent vous être accordés pour trois types d’investissements :
Les institutions financières n’ont pas le monopole du prêt. Vous pouvez ainsi également contracter un crédit auprès d’un particulier désireux de prêter son argent. On appelle également ce genre de crédit, des crédits ordinaires.
Le crédit entre particuliers peut se faire dans le cadre familial, amical, ou même avec un inconnu. Pour le réaliser, vous n’aurez pas besoin de passer par une institution financière ou un intermédiaire. Vous n’aurez pas non plus besoin de justifier votre emprunt et de payer de frais de procédures.
Les types d’intérêt ainsi, leur taux ainsi que la somme prêtée sont à définir entre vous et le préteur au préalable. Ceci vous permet donc de d’obtenir un financement rapidement et de manière flexible.
Les demandent de microcrédit peuvent se faire auprès de différents organismes de prêt comme le Crédal, le Brusoc, Microstart, etc. Toutefois, vous devez d'abord passer par un organisme d'accompagnement comme Actiris ou Village Finance.
Biensûr, un microcrédit peu vous servir à financer l'achat de votre matériel (Par exemple un ordinateur), ou un échange universitaire.
Diplômé d'un master en management et marketing, Pierre écrit sur le domaine des aides et de l'administration en Belgique depuis plus d'un an. N'hésitez pas à le contacter en espace commentaire si vous avez une question.
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je vous sollicite pour regroupement de ouverture de crédits au nom de renaissance pelote purnodoise
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nous recherchons une aide urgente!!svp aidez nous!!
Bonjour monsieur,
je vous invite à faire une demande de médiation de dettes auprès du CPAS le plus proche de chez vous.
En esperant avoir pu vous être utile, bonne journée à vous !
je suis aux cpas comme complement et je perçoit da la mutuelle aussi a cause de mon incapacité de travail he peux avoir un petite pret?
Bonjour,
Il vous est en effet possible de faire une demande de prêt et qu’elle soit acceptée, mais cela n’est en rien assuré. Tout dépend de la raison pour laquelle vous empruntez, quelles garanties vous avez et auprès de quel organisme vous le contractez.
Bonne journée à vous !
Bonjour
En tant que citoyen et résident français, existe il des possibilités de micro crédit en Belgique?
Merci beaucoup
Bonjour,
D’après la loi, rien n’interdit de faire un prêt en Belgique tout en étant français. Mais dans les faits, les institutions financières n’accordent pas de prêt aux personnes qui ne vivent pas en Belgique ou qui n’y travaillent pas.
En espérant vous avoir été utile, bonne journée ! 🙂
bonjour j’ai un pret de 7.000euros que je voudrais remboursé en fessant un pret de 12.000euros pourquoi ne suije accepté nulle part et je ne suis pas fichier a la banque national merçi de me répondre
Bonjour,
Les institutions vous ont elles expliqué pour quelles raisons elles vous refusaient ce prêt ?
Bonne journée à vous !