Vous êtes entrepreneur ou vous souhaitez vous lancer, mais manquez de financement ? Microstart peut accorder un prêt à votre activité pour vous donner un coup de pouce. Quelles sont les modalités des prêts de Microstart ? Comment lui faire une demande ? Mes Aides Financières vous dit tout là-dessus.
Sommaire
Microstart : Accompagner les entrepreneurs
Microstart est un organisme belge de microfinance crée en 2011. Il accompagne les entrepreneurs ou ceux qui souhaitent créer leur entreprise en accordant des microcrédits. Ce service s’adresse à ceux qui ne peuvent pas avoir accès aux méthodes de financement traditionnel pour des raisons différentes.
Microstart a ainsi accordé plus de 5800 microcrédits à des entreprises depuis sa création, pour un total de 47 millions d’euros.
Microstart : Crédit pour financer vos projets
En passant par Microstart, vous pouvez faire une demande de prêt allant jusqu’à 25 000 €. Toutefois, les prêts de plus de 15 000 € sont reservés aux entreprises qui sont en activité depuis plus de 1 an.
Les intérêts, quant à eux, se remboursent comme n’importe quel prêt, tous les mois. Plus la durée de votre remboursement est élevée, plus les intérêts le sont aussi. À cela vient par ailleurs s’ajouter des frais de dossier qui augmentent selon la somme que vous empruntez à Microstart.
Voici différents exemples qui expliquent comment se modulent les prêts de Microstart :
| Exemples de microcrédits Microstart | |||
| Somme emprunté | Durée du remboursement | Intérêts | Frais de dossiers |
| 1000 | 3 mois | 16.63 € | 50 € |
| 15000 | 18 mois | 1085.18 € | 750 € |
| 15000 | 30 mois | 1796.29 € | 750 € |
| 24000 | 40 mois | 3399.24 € | 750 € |
Microstart : Qui est éligible à un microcrédit ?
Pour pouvoir souscrire à un prêt auprès de Microstart il vous faut respecter certaines conditions. Tout d’abord, le prêt doit être fait dans le cadre d’une activité professionnelle. Le prêt peut servir à développer cette activité ou à la lancer. Par ailleurs, lors de votre demande, le comité de crédit évalue :
- Votre expérience en tant que travailleur indépendant ou dans le domaine dans lequel vous souhaitez vous lancer ;
- Votre business plan ainsi que la faisabilité de votre projet ;
- Le réseau dans lequel vous évoluez ainsi que votre environnement professionnel et personnel ;
- Les sources de financement que vous avez déjà à votre disposition ;
- Votre attitude à l’égard du comité de Microstart.
De plus, les microcrédits s’adressent à des projets qui ne trouvent pas de financement classique. Vous pouvez par exemple faire appel à Microstart si plusieurs banques ont refusé de financer votre projet. Il est aussi exigé de vous que vous ne soyez pas engagé dans un processus de règlement collectif de dettes.
Prêt microstart avec un garant
Avoir quelqu’un de son entourage qui croit en son projet et qui est prêt à se porter garant est aussi un facteur pris en compte. En effet, celui-ci sera responsable de 50% du montant du prêt qui vous est accordé par Microstart.
Prêt microstart sans garant
Si vous n’avez personne qui est prêt à se porter garant de votre projet, d’autres solutions existent. Microstart peut vous proposer un prêt à condition d’épargner à auteur de 25% du montant de ce prêt. Cette somme est bloquée pendant toute la durée du prêt et sert de garantie à Microstart. Elle vous est rendue lorsque vous avez remboursé votre prêt dans sa totalité.
Microstart : Comment faire votre demande de prêt
Souscrire à un prêt microstart est très simple. Pour cela, voici les démarches à suivre :
- Tout d’abord, prenez un rendez-vous, par téléphone ou en ligne pour présenter votre projet ;
- Celui-ci est par la suite examiné par le comité de Microstart ;
- Si votre demande est acceptée, vous recevez alors le microcrédit après avoir signé votre contrat ;
- Vous pouvez maintenant financer votre projet et commencer à rembourser tous les mois vos mensualités ;
- Si vous avez fait un emprunt grâce à de l’épargne, celle-ci vous est rendu quand le prêt est remboursé dans sa totalité.
Les documents à rassembler pour votre demande de prêt Microstart
Lors de votre demande de prêt auprès de Microstart, certains documents sont à fournir, de votre part et aussi de la part de votre garant. Vous devez donc fournir :
- Une copie de votre carte d’identité ;
- Votre identité bancaire ;
- Le document de la Centrale des Crédits des Particuliers de la Banque Nationale ;
- OU le code PIN de votre carte d’identité ;
- Vos revenus personnels et professionnels des 3 derniers mois ;
- Une preuve de revenus (Cela peut être une attestation de chômage, des fiches de paie, etc) ;
- Et une preuve de domiciliation (Vous pouvez présenter une facture ou un extrait de votre carte d’identité).
Votre garant, quant à lui, doit fournir les mêmes documents, sauf la preuve de ses revenus des 3 derniers mois.
Il n’est pas nécessaire de présenter un business plan à Microstart lorsque vous lui faites une demande de crédit. Une présentation rapide de votre idée avec quelques chiffres peut parfois suffir pour être accepté. Toutefois, cela peut être un plus d’en avoir un à présenter, que ce soit à Microstart ou à d’autres organismes.
Microstart : Accompagnement dans votre projet d’entrepreneuriat
En plus des microcrédits, il vous est aussi possible de bénéficier d’un coaching ou des formations de la part de Microstart.
Les coachings proposés concernent la stratégie commerciale, la gestion de votre entreprise, tant sur les opérations que sur le plan financier ou l’administration. Il peut être proposé à ceux qui ne sont pas encore entrepreneurs, mais qui souhaitent se lancer dans un projet.
Par ailleurs, des formations collectives sont aussi proposées pour vous aider à acquérir les compétences qui sont nécéssaires pour gérer une entreprise. Celles-ci concernent, la gestion de base d’une entreprise, la comptabilité et les ventes, le marketing et la communication, etc.
Pour finir, Microstart propose aussi un outil en ligne pour construire facilement son business plan.
