Prêt et taux d’intérêt : comment ça marche en 2025 ?

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Fonctionnement d’un prêt immobilier ou automobile

Ensuite, un prêt immobilier ou automobile permet de financer l’achat d’un bien en plusieurs mensualités. Ainsi, l’emprunteur rembourse le capital prêté avec des intérêts définis par un taux.

Par ailleurs, les conditions d’obtention d’un prêt dépendent de plusieurs critères :

• Le montant emprunté ;
• La durée du remboursement ;
• Le taux d’intérêt appliqué ;
• Le profil de l’emprunteur (revenus, situation professionnelle, épargne) ;
• Le type de crédit (amortissable, in fine, à taux fixe ou variable).

Ainsi, plus la durée de remboursement est longue, plus le coût total du crédit augmente.

Calcul des mensualités et du coût total du crédit

De plus, la mensualité d’un prêt est calculée en fonction du capital emprunté, du taux et de la durée du remboursement.

Par exemple, pour un prêt de 100 000 € sur 20 ans avec un taux d’intérêt de 2 % :

• Montant emprunté : 100 000 € ;
• Durée : 240 mois ;
• Mensualité hors assurance : environ 505 €.

Ainsi, le coût total du crédit inclut les intérêts et les éventuels frais annexes (assurance, garanties, frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé).

Importance du taux d’intérêt

Donc, le taux d’intérêt joue un rôle clé dans le coût total d’un prêt.

Ainsi, il existe plusieurs types de taux :

• Taux fixe : ne change pas pendant toute la durée du crédit. Alors, l’incomvéniant est que vous ne pourrez pas bénéficier d’un taux plus faible ;
• Taux variable : évolue selon les marchés financiers. Alors, il peut baisser, ou augmenter suivant l’évolution des indices de référence ;
• Taux mixte : fixe au départ, puis variable après quelques années. Il convient aux investisseurs qui comptent revendre leur bien avant les potentielles évolutions.

Néanmoins, un taux fixe permet de mieux anticiper ses remboursements sans risque de hausse.

Assurance emprunteur : une obligation

Par ailleurs, l’assurance emprunteur couvre les risques de non-remboursement en cas d’incapacité ou de décès.

Ainsi, elle représente un coût supplémentaire, souvent compris entre 0,1 % et 0,6 % du capital emprunté. Le montant de cette assurance varie selon l’âge, la santé et le type de contrat choisi.

Comment obtenir un bon taux de crédit ? 

Ensuite, pour obtenir un taux avantageux, il faut :

• Avoir un bon dossier (revenus stables, faible endettement, épargne suffisante) ;
• Comparer les offres des banques et courtiers ;
• Négocier les conditions avec la banque ;
• Optimiser son apport personnel.

Ainsi, une bonne préparation permet de réduire le coût du crédit. Plus l’apport est important, plus les conditions seront favorables.

Les démarches pour souscrire un prêt

Alors, pour souscrire un prêt, il faut suivre ces étapes :

1. Faire une simulation en ligne ;
2. Comparer les offres ;
3. Constituer son dossier (pièces d’identité, justificatifs de revenus, épargne, projet d’achat) ;
4. Présenter une garantie (hypothèque, caution bancaire, nantissement) ;
5. Signer l’offre de prêt après validation.

De plus, un délai de rétractation de 10 jours est accordé pour un prêt immobilier.

Le Prêt Digit Online

Le Prêt Digit Online est une initiative de Wallonie Entreprendre, visant à soutenir la transformation des entreprises wallonnes. Il s’adresse aux PME et aux indépendants qui souhaitent investir dans des outils et solutions digitales pour améliorer leur compétitivité et optimiser leurs processus internes. Ce prêt est spécialement conçu pour soutenir la transition numérique des entreprises.

Le principal objectif de ce prêt est d’accélérer la digitalisation des entreprises facilitant l’accès au financement pour les projets numériques. Parmi ses avantages :

• Un financement accessible : Un prêt pouvant aller de 10 000 à 100 000 € ;
• Un taux d’intérêt attractif : Un taux fixe de 2% pour toute la durée du prêt ;
• Un remboursement flexible : Une durée allant jusqu’à 7 ans, avec possibilité de différé de remboursement jusqu’à 2 ans ;
• Un soutien aux investissements numériques : Financement des logiciels, sites web, ERP, CRM, cybersécurité, automatisation et d’autres outils digitaux.

Les principaux bénéficiaires sont les suivants :

• Indépendants et micro-entreprises qui veulent moderniser leurs outils numériques ;
• PME actives en Wallonie cherchant à accélérer leur digitalisation ;
• Entreprises en croissance qui souhaitent améliorer leur présence en ligne, renforcer leur cybersécurité ou automatiser certains processus.

Conseils pour faire un prêt

Tout d’abord, vous pouvez négocier votre taux d’intérêt. En effet, un taux d’intérêt trop élevé peut avoir un impact important sur vos finances, pendant plusieurs années. Alors, discutez-en avec votre organisme de crédit.

Ensuite, vous devez être totalement transparents avec votre organisme de prêt. Effectivement, cela signifie, que vous ne devez pas utiliser de faux justificatifs dans le but d’obtenir de meilleures conditions. Ainsi, vous évitez des problèmes de justice et un potentiel surendettement. Alors, le moyen le plus simple de vérifier votre taux d’endettement est de calculer le ratio entre vos revenus et vos charges. Les charges ne doivent donc pas dépasser 35% des revenus. En revanche, cela dépend des organismes et des candidats.

Enfin, il est très important d’assurer votre prêt. En effet, les accidents, maladie ou décès peuvent arriver. Ce sont des faits de vie imprévisible, et l’assurance vous permet de vivre plus sereinement.