Prêt coup de pouce : montant, conditions et démarches en 2024

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Qu’est-ce qu’un Prêt Coup de Pouce ?

Le prêt Coup de Pouce est une solution de financement pour les entrepreneurs ayant des difficultés à souscrire à des prêts classiques, en Wallonie. Vous avez une idée et vous souhaitez lancer votre activité, mais vous manquez de financement pour débuter ? Les institutions financières belges sont réticentes à vous accorder un prêt, car vous ne leur présentez pas assez de garanties ? Sachez alors qu’il vous est toujours possible de solliciter un crédit auprès de vos proches, que ce soit votre famille ou vos amis, en passant par la SOWALFIN. Ces types de prêts aux particuliers, lorsqu’ils sont pratiqués en Wallonie, sont appelés des “prêts Coup de Pouce”.

Attention cependant. Contrairement aux prêts ordinaires (prêt avec un particulier) classique, les prêts Coup de Pouce sont, eux, soumis à des règles spécifiques. En effet, vous ne pouvez pas emprunter n’importe quelle somme et sous n’importe quelles conditions.

Qui peut demander ou faire un prêt Coup de Pouce ?

Pour pouvoir s’engager dans ce type de crédit, l’emprunteur ainsi que le préteur doivent respecter certaines conditions qu’il est important de connaître. 

Conditions à respecter pour l’emprunteur

Pour pouvoir faire une demande de prêt Coup de Pouce, il est impératif que vous soyez :

• Une PME ou un travailleur indépendant qui souhaite contracter un prêt pour développer son activité ;
• Installé en Wallonie ;
• Inscrit à la Banque Carrefour des entreprises pour les PME ou à l’INASTI pour les travailleurs indépendants ;
• Une entreprise qui n’opère pas dans le domaine :
  • De l’investissement ;
  • Du placement de trésorerie ;
  • Du financement.

De plus, si vous êtes emprunteur en tant que personne morale, des conditions supplémentaires s’appliquent alors. En effet, votre entreprise doit alors :

• Être une société, une association ou une fondation dotée d’une personnalité juridique ;
• Ne pas avoir été constituée dans le but d’obtenir des contrats de gestion ou d’administration ;
• Ne pas être cotée en bourse.

Conditions à respecter pour le préteur

Dans le cadre d’un prêt Coup de Pouce, le préteur doit lui aussi respecter certaines conditions. Ainsi, si vous souhaitez investir dans l’activité d’un proche en Wallonie, vous devez :

• Être une personne physique et conclure ce prêt en dehors du cadre de votre propre activité professionnelle ;
• Ne pas être un employé de votre emprunteur ;
• Ne pas être le conjoint ou le cohabitant légal de l’emprunteur ;
• Être assujetti à l’impôt sur le revenu ou à l’impôt des non résidents ;
• Ne pas être déjà vous-même, emprunteur d’un prêt Coup de Pouce ;

De plus, d’autres règles viennent s’ajouter si vous souhaitez faire un crédit à une personne légale. Il vous sera alors impossible de le faire si vous êtes :

Quelles sont les particularités de ce type de prêt ?

La première caractéristique du prêt Coup de Pouce est que vous ne pouvez emprunter à vos proches qu’un maximum de 250 000 €, qui devront être remboursés sur une durée fixe, pouvant être de 4, 6, 8 ou 10 ans selon vos préférences. Enfin, le taux d’intérêt de ce type de prêt est compris entre 2.625 %  et 5.25 % (Taux légaux de 2024).

Une fois le prêt Coup de Pouce signée, vous avez ensuite deux manières de le rembourser :

• Remboursement de la totalité de l’emprunt ainsi que des intérêts une fois arrivé à échéance. Par exemple, si la période de remboursement est de 6 ans, vous remboursez la totalité du prêt au bout de ce délai ;
• Remboursement du prêt sur une base trimestrielle, semestrielle ou annuelle sur la durée du prêt.

Avantages du prêt pour le préteur

En investissant dans une entreprise, vous prenez des risques et méritez donc de recevoir certains bénéfices de la part de la région Wallonne en retour.

Le prêt Coup de Pouce vous permet ainsi de bénéficier d’une réduction d’impôts annuels de :

• 4% pour les 4 premières années du prêt (durée minimum de ce type de crédit) ;
• Puis de 2.5% pour les potentielles années suivantes, jusqu’à 6 ans.

Vous pouvez donc payer moins d’impôts et même être remboursé lorsque vous n’en avez pas à payer.

Enfin, il y a un deuxième avantage à prêter votre argent sous la forme d’un prêt Coup de Pouce. Vous pouvez bénéficier d’une garantie publique si jamais votre emprunteur décide de mettre un terme à son activité de manière volontaire ou forcée. En effet, si celui-ci ne peut plus vous rembourser, vous pouvez alors demander un crédit d’impôt unique de 30%, basé sur le montant du capital que vous avez perdu.

Comment se déroule une demande de Prêt Coup de Pouce ?

Vous connaissez un proche qui souhaite contracter un prêt coup de pouce avec vous ? Il vous suffit donc de remplir le formulaire de demande présent sur le site de la Sowalfin (Aujourd’hui devenu la WE).

Vous pouvez remplir le formulaire soit directement en ligne, soit le télécharger au format PDF. Une fois que vous avez rempli le premier formulaire en ligne, avec vos informations personnelles, vous pouvez ensuite remplir et envoyer :

• Votre lettre de demande d’enregistrement ;
• Votre convention de prêt en trois exemplaires ;
• Et l’attestation sur l’honneur de votre préteur.

Comment résilier votre prêt ?

Vous pouvez demander à résilier votre prêt coup de pouce lorsque :

Pour résilier votre prêt coup de pouce, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de la Sowalfin. Le prêt sera résilié une fois que le formulaire de demande a été complété par le préteur.

Prêt conjoint Sowalfin

Suite à l’épidémie de Covid-19, le groupe Sowalfin a décidé de développer les prêts conjoints, pouvant être contractés en parallèle d’un prêt coup de pouce pour pouvoir maintenir votre activité. L’objectif est de vous permettre de dépasser le plafond fixé à 250 000 € et de renforcer vos liquidités, pendant cette période qui est difficile.