Sécurité sociale

Branche 21 : Tout savoir sur l’assurance-vie

Le 22 mai 2025 par Taha - 6 minutes de lecture
Un budget à réduire ?
Contactez gratuitement un conseiller pour réduire vos factures d’électricité / gaz / Internet / assurances.
025 86 21 31
Horaires : 8h - 19h (lun - ven) et 9h30 - 19h (sam). Service partenaire Selectra.

branche 21
Dans un contexte économique incertain, de plus en plus de Belges se tournent vers des solutions d’épargne à long terme offrant à la fois sécurité et rendement. C’est dans ce contexte que la branche 21 joue un rôle crucial. Cette formule d’assurance vie, associée à un produit de sécurité sociale, assure la préservation du capital investi tout en présentant des avantages fiscaux et successoraux. Portons notre attention sur ce produit d’épargne hybride, une solution qui allie prudence et prévoyance. Mes Aides Financières vous explique tout en détails.

Qu’est-ce que la branche 21 ?

La branche 21 est un contrat d’assurance vie classique qui allie une stratégie d’épargne à long terme à des garanties spécifiques : protection du capital, taux d’intérêt garantis et possibilité de participation bénéficiaire.

Elle est généralement proposée par des compagnies d’assurances ou via des institutions bancaires disposant d’un agrément d’assurance.

Fonctionnement général

Lors de la souscription d’un contrat de branche 21, le client verse une ou plusieurs primes. Ainsi, elles-ci sont placées par l’assureur dans un fonds géré de manière prudente. Le capital est garanti et bénéficie d’un taux d’intérêt fixe, défini au moment de la souscription. En fonction des résultats de l’entreprise, vous pourriez également recevoir une participation bénéficiaire annuelle, bien que non garantie et plutôt fréquente.

Contrairement aux fonds d’investissement, la branche 21 n’est pas sujette aux fluctuations de la Bourse. C’est donc un produit rassurant pour les épargnants averses au risque.

Les avantages de la branche 21

Cette section a pour objectif de vous expliquer de manière exhaustive tous les avantages dont vous pouvez bénéficier en souscrivant à la branche 21.

Sécurité du capital

La branche 21 se distingue par son expertise en matière de préservation du capital investi. Ainsi, cela représente un avantage concurrentiel majeur sur le marché. Malgré la volatilité des marchés financiers, vous bénéficiez d’une sécurité optimale pour vos investissements, avec une récupération minimale de vos fonds (hors frais).

Taux d’intérêt garanti

Lors de la souscription, un taux fixe est appliqué au contrat. Ce taux, qui s’inscrit dans une fourchette de 1 à 2 %, garantit une croissance prévisible de l’épargne, ce qui est essentiel pour la stabilité financière de l’entreprise.

Attention
Ce taux d’intérêt peut être révisé à la baisse pour les nouveaux contrats. Selon l’évolution des marchés et les taux de la Banque centrale européenne.

Participation bénéficiaire

Si la compagnie d’assurances réalise des bénéfices suffisants, elle peut octroyer une participation bénéficiaire. Cette prime est soumise à des fluctuations et ne peut être garantie, mais elle se traduit par un supplément de rémunération.

Avantages des successeurs

En cas de décès de l’assuré, le capital est transmis au bénéficiaire désigné, souvent en dehors du cadre classique de la succession. Ainsi, cette stratégie fiscale peut s’avérer avantageuse pour contourner les droits de succession, selon les situations.

Dans le cadre d’un plan de succession, la branche 21 peut s’avérer un outil d’optimisation fiscale stratégique. Nous vous invitons à vous rapprocher d’un notaire ou d’un conseiller financier pour obtenir des informations détaillées.

Quelle fiscalité s’applique à la branche 21 ?

Cette section a pour objectif de vous aider à comprendre quelle fiscalité s’applique à la branche 21.branche 21

Taxe sur la prime

Lors de la souscription, une taxe de 2 % s’applique sur chaque prime versée (sauf dans le cadre d’un contrat d’épargne-pension ou d’assurance groupe, où les règles sont spécifiques).

Pendant la durée du contrat

Les revenus générés ne sont pas soumis à l’impôt tant que les fonds restent investis.

N’hésitez pas à faire notre simulation pour découvrir les aides auxquelles vous êtes éligible. Et tout cela gratuitement !
Simuler mes aides gratuitement

Précompte mobilier

Dans le cadre d’un retrait effectué au cours des 8 premières années, un précompte mobilier de 30 % s’applique aux intérêts générés. Après 8 ans, ce précompte n’est plus dû.

Par exemple, dans le cadre d’un investissement de 10 000 € à un taux garanti de 1,5 % sur une période de 10 ans, les intérêts nets perçus s’élèvent à 1 500 € (hors participation bénéficiaire), sans précompte après 8 ans.

Pour qui la branche 21 est-elle adaptée ?

Profils prudents

La branche 21 est destinée principalement aux épargnants qui recherchent la sécurité de leur capital tout en bénéficiant d’un rendement modéré. Ainsi, cette approche a démontré une forte adhésion auprès des personnes âgées et des épargnants peu enclins à prendre des risques.

Objectifs patrimoniaux

Cette solution financière est également adaptée à des objectifs spécifiques, tels que la préparation de la retraite, la transmission d’un capital ou le financement d’un projet à moyen terme (par exemple, une donation ou l’achat d’un bien immobilier futur).

Dans le cadre de la gestion des formules de branche 21, il est à noter que certaines d’entre elles sont associées à des produits complémentaires. Ainsi, ces derniers peuvent prendre la forme d’une assurance décès ou d’une garantie plancher. Cette démarche nous permet de personnaliser le contrat pour répondre avec précision à vos besoins spécifiques.

Différences entre branche 21 et branche 23

La branche 21 est souvent comparée à la branche 23, qui est aussi une assurance vie, mais liée à des fonds d’investissement. La différence majeure réside dans le niveau de risque :

Critères Branche 21 Branche 23
Capital garanti Oui Non
Taux garanti Oui Non
Rendement variable Optionnel (participation) Oui (selon marché)
Risque Faible Élevé
Potentiel de gain Limité Plus élevé, mais incertain

Attention
Certaines compagnies proposent des produits mixtes “21/23” permettant de combiner sécurité et rendement. Ainsi, ces produits doivent être bien compris avant souscription.

Autres questions fréquentes

Spécialisé en gestion et en rédaction Web, avec un focus sur les aides financières, l'éducation, la mobilité et d'autres domaines en Belgique. Je décrypte les dispositifs d'accompagnement afin de guider et informer les lecteurs.


Posez votre question à un expert

Notre algorithme calcule les aides auxquelles vous êtes éligible

Simuler mes aides gratuitement