Réforme des pensions en Belgique : malus, bonus, pension anticipée et ce qui change en 2027

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La réforme des pensions est désormais votée : elle a été définitivement approuvée fin mai 2026. Une partie de ses mesures s’applique déjà, les autres surtout à partir de 2027. Pension anticipée plus stricte, malus, nouveau bonus, indexation des pensions élevées : voici ce qui change concrètement pour vous. Retrouvez aussi l’ensemble des aides et droits des seniors en Belgique.

Réforme des pensions : ce qui a été voté et à partir de quand

Selon le Service fédéral des Pensions (SFP), la loi sur les pensions a été votée et approuvée le 28 mai 2026. Elle concerne les salariés, les fonctionnaires et les indépendants, avec quelques règles propres à chaque régime. Pour les indépendants, les détails sont publiés par l’INASTI (voir notre guide de la pension des indépendants).

Toutes les mesures n’entrent pas en vigueur en même temps. Certaines touchent votre date de départ, d’autres le montant de votre future pension, et quelques-unes les pensions déjà payées. Le tableau ci-dessous résume les principales.

L’âge légal de la pension ne change pas

Bonne nouvelle pour ceux qui craignaient un report : la réforme ne modifie pas l’âge légal de la pension. Il dépend toujours de votre date de naissance, comme l’explique notre article sur l’âge de la pension en Belgique :

• 65 ans si vous êtes né avant le 1er janvier 1960 ;
• 66 ans si vous êtes né entre le 1er janvier 1960 et le 31 décembre 1963 ;
• 67 ans si vous êtes né à partir du 1er janvier 1964.

Si vous partez à l’âge légal, vous n’aurez jamais de malus, quelle que soit votre carrière. Ce qui change, ce sont surtout les conditions pour partir plus tôt et ce que vous gagnez en partant plus tard.

Pension anticipée : seules les années de 156 jours comptent dès 2027

L’âge et la durée de carrière exigés pour la pension anticipée restent les mêmes. La nouveauté porte sur ce qu’est une année de carrière : pour une date de pension la plus proche après le 1er janvier 2027, seules les années comptant au moins 156 jours de travail ou assimilés seront prises en compte.

Pour ne pas pénaliser les carrières presque complètes, le SFP peut ajouter jusqu’à 5 jours de réserve au total aux années où il ne vous manque que quelques jours. Si vous travaillez à mi-temps avec des horaires variables (entre 150 et 162 jours par an), des jours d’équilibre permettent aussi de reporter les jours en trop d’une année vers une année un peu courte. Vous n’avez rien à demander : ces deux mécanismes sont appliqués automatiquement, de la façon la plus avantageuse. Voir aussi notre article sur le travail à temps partiel.

Une exception existe pour le début de carrière : une première année d’au moins 104 jours compte quand même, à condition qu’aucune année précédente n’ait atteint 156 jours.

Des mesures transitoires limitent le report pour ceux qui sont proches de la pension. Si vous êtes né avant 1966 et ne pouvez pas encore partir, votre date de pension sera reportée d’un an au maximum par rapport aux anciennes règles. Si vous êtes né en 1966, le report est de deux ans au maximum.

Chaque situation dépend de votre carrière exacte : avant de décider de votre date de départ, prenez le temps de faire le point sur l’ensemble de vos revenus et de vos droits.

Nouvelle possibilité : la pension à 60 ans pour les carrières très longues

La réforme ajoute une porte de sortie aux conditions existantes. À partir de 2027, vous pourrez prendre votre pension à 60 ans si vous avez au moins 42 années de carrière comptant chacune au moins 234 jours de travail. Elle concerne les personnes qui ont une longue carrière avec de nombreux jours de travail effectif.

Pour cette règle, seuls certains jours comptent : le travail effectif, le chômage temporaire, le congé de maternité, le congé de naissance, le congé d’adoption et pour parents d’accueil, le service militaire, les jours de lock-out, les périodes de mission syndicale, les jours passés comme juge social et la détention provisoire sans condamnation. Les autres périodes ne sont pas prises en compte.

Malus pension : jusqu’à 5 % de moins par année de départ anticipé

C’est la mesure la plus discutée. À partir de 2027, le malus pension réduira le montant brut de votre pension si vous partez en pension anticipée sans remplir deux conditions de travail :

• au moins 35 années de carrière comptant chacune au minimum 156 jours ;
• au moins 7.020 jours sur l’ensemble de votre carrière.

Les jours pris en compte sont le travail effectif, mais aussi les périodes de maladie et d’invalidité, les accidents du travail et maladies professionnelles, le congé de maternité et de naissance, le chômage temporaire ou encore les congés d’aidant (congés thématiques, crédit-temps avec motif). Attention : ce ne sont pas les mêmes jours que pour la pension anticipée, si bien que vous pouvez avoir droit à la pension anticipée et subir quand même un malus.

La réduction est calculée au prorata des mois qui séparent votre départ de l’âge légal, et elle est définitive : votre pension reste réduite même après avoir atteint l’âge légal.

Exemple : Jean est né en 1975 et part 4 ans avant l’âge légal, avec une pension de 1.800 € brut. Il compte 36 années de 156 jours, mais seulement 6.580 jours sur les 7.020 exigés. Il ne remplit qu’une condition sur deux : sa pension est réduite de 20 % (4 ans x 5 %), soit 1.440 € brut au lieu de 1.800 €.

Vous n’aurez jamais de malus si vous pouvez déjà prendre votre pension avant le 1er février 2027, même si vous la reportez. Et si vous êtes veuf ou veuve, le malus de votre conjoint n’a aucune incidence : la pension de survie est calculée sur sa pension sans malus.

Nouveau bonus pension : jusqu’à 5 % de plus par année de report

À l’inverse, travailler au-delà de l’âge légal sera récompensé. Le bonus pension actuel a cessé de se constituer le 31 décembre 2025. Il est remplacé par un nouveau bonus, pour les pensions qui prennent cours en 2027 ou plus tard. Vous pouvez commencer à le constituer depuis le 1er janvier 2026 si vous remplissez déjà les conditions à ce moment-là.

Pour y avoir droit, vous devez reporter votre pension après l’âge légal et remplir trois conditions :

• 35 années de carrière comptant chacune au moins 156 jours ;
• 7.020 jours sur l’ensemble de votre carrière ;
• n’avoir encore jamais reçu de pension belge.

Ce bonus n’est pas une somme versée en une fois : c’est une augmentation en pourcentage de votre pension brute, pour chaque année de report.

Exemple : Chantal, née en octobre 1961, atteint l’âge légal en novembre 2027. Elle reporte sa pension de 3 ans, jusqu’en novembre 2030. Née en 1961, elle a droit à 2 % par année de report : son bonus s’élève à 6 % (3 x 2 %).

Le bonus est définitif et individuel : une pension de survie est calculée sur la pension de retraite sans bonus.

Pension minimum : la maladie mieux prise en compte

La pension minimum garantie exige, en plus de la condition de carrière de base, une condition de travail supplémentaire. Si vous êtes né après 1970, vous devez justifier d’au moins 5.000 jours de travail ou assimilés ; des mesures transitoires s’appliquent si vous êtes né avant.

Jusqu’ici, les jours de maladie n’étaient que partiellement pris en compte. À partir de 2026, les absences pour raisons médicales sont intégralement assimilées à des jours de travail et comptent donc entièrement dans les 5.000 jours. C’est une bonne nouvelle si vous avez connu une longue incapacité de travail.

Pensions déjà payées : ce qui change pour l’indexation

Si vous êtes déjà pensionné, la réforme modifie surtout l’indexation de votre pension. Depuis le 1er juillet 2025, votre pension est indexée 3 mois après le dépassement de l’indice-pivot : si l’indice-pivot est dépassé en septembre, la hausse n’arrive qu’en décembre.

Les pensions les plus élevées sont aussi moins indexées lorsque l’indice-pivot est dépassé entre le 1er juillet 2025 et le 31 décembre 2029. Les seuils et le calcul sont détaillés dans notre article sur l’indexation des pensions, et les dates de versement dans notre calendrier de paiement des pensions.

Salariés : le chômage et la fin de carrière rapportent moins

Certaines périodes sans travail comptent quand même pour votre pension, sur la base d’un salaire fictif. Pour les pensions qui prennent cours en 2027 ou plus tard, le salaire fictif des périodes de chômage et de fin de carrière à partir du 1er février 2025 est limité au plafond salarial minimum. Ces périodes feront donc moins augmenter votre pension.

Le chômage temporaire reste calculé comme avant. Et si vous avez demandé un aménagement de fin de carrière ou un RCC avant le 1er février 2025, rien ne change pour vous.

Fonctionnaires : des changements à partir de 2027

Les fonctionnaires sont concernés par des mesures propres à leur régime, pour la plupart à partir de 2027. Le SFP annonce notamment :

• le relèvement de l’âge de la pension dans les régimes préférentiels ;
• l’allongement de la période du traitement de référence qui sert au calcul ;
• la limitation de l’assimilation des périodes non travaillées ;
• la suppression de la fraction de carrière avantageuse pour services prestés ;
• la suppression de la pension pour inaptitude physique (pension de maladie) ;
• la suppression de la péréquation pour les pensions déjà en cours.

Vous avez aussi une carrière de salarié ou d’indépendant ? Chaque pension est examinée séparément : une pension que vous pouvez prendre avant 2027 échappe toujours au malus, même si une autre pension, qui ne peut prendre cours qu’à partir de 2027, peut en subir un.

Comment savoir ce que la réforme change pour vous ?

Le plus simple est de vous connecter à mypension.be. Sous l’onglet « Planifier ma pension », la page « Que signifie la réforme pour moi ? » affiche un compteur malus et un compteur bonus. Deux « V » : vous remplissez déjà les conditions. Un ou deux « X » : il vous manque encore des jours ou des années.

Ces compteurs ne sont pas toujours disponibles, par exemple si des données de carrière manquent. Le SFP les complète progressivement, sans démarche de votre part. Pour le détail de chaque mesure, consultez la page réforme des pensions du Service fédéral des Pensions.