Vous souhaitez acheter, louer, ou rénover un logement mais vous voulez être orienté dans vos choix ? Vous avez déjà un projet mais êtes limité dans vos ressources ? Il existe en Belgique de très nombreuses aides pour vous soutenir dans vos projets immobiliers. Mes Aides Financières vous dit tout sur ce sujet.
Sommaire
Aides pour l’achat, la construction ou la rénovation de votre logement
Vous avez trouvé la maison de vos rêves ou vous avez un projet de rénovation, mais vous n’avez pas les moyens de le concrétiser ? Il existe heureusement des aides en Belgique pour vous aider à financer l’achat, la construction ou la rénovation de votre logement.
Souscrire à un prêt
Une première solution pour vous permettre d’acheter ou de construire votre logement en Belgique est de souscrire à un prêt. En effet, il existe en Belgique des prêts destinés à l’achat, la construction ou la rénovation de logements.
Prêt hypothécaire en Wallonie
En Wallonie, il est ainsi possible de faire une demande de prêt rénopack à la SWCS, pour un montant allant jusqu’à 60 000 €. Ce prêt, en plus d’être à taux 0, peut vous permettre de bénéficier d’une prime qui est déduite de votre remboursement. Toutefois, pour en bénéficier, il vous faut respecter certains critères d’éligibilité et réaliser vos travaux selon certaines règles.
Les conditions pour recevoir la prime rénopack, sont :
- De faire réaliser un audit de votre logement par un auditeur agréé avant le début des travaux ;
- D’avoir des revenus imposables qui ne dépassent pas un certain seuil ;
- D’avoir au maximum 2 enfants à votre charge.
Prêt hypothécaire à Bruxelles-Capitale
Si vous vivez à Bruxelles-Capitale, il est possible pour vous, d’emprunter à bas taux avec le fonds du logement. 4 types de prêts peuvent être contractés auprès de ce fonds :
1. Le prêt vert, ayant un taux d’intêret allant de 2% à 0% et qui peut être demandé pour rénover votre logement. Les rénovations effectuées doivent toutefois avoir pour but de réduire la consommation d’énergie de votre logement. Vous pouvez par exemple faire une demande de prêt vous pour poser des panneaux photovoltaïque sur votre toit.
2. Le crédit hypothécaire, ayant un taux d’intêret allant de 2.5% à 1.7%. Ce prêt vous permettant d’acquérir un logement a la particularité d’avoir un taux qui varie selon la taille de votre famille. Plus vous avez de personnes à votre charge, plus vous pouvez emprunter à un taux réduit.
3. Le crédit travaux, qui fonctionne sur le même principe que le crédit hypothécaire. Ce crédit peut venir compléter une prime à la rénovation et vous permettre de financer vos travaux.
4. Et enfin le crédit autonomie qui est un prix à taux 0 destiné aux personnes en situation de handicap ou en perte d’autonomie et de plus de 60 ans. Ce prêt à pour but de vous permettre de réaliser les travaux nécessaires pour adapter votre logement à votre perte de mobilité. Celui-ci peut être souscrit comme un simple crédit à la consommation ou bien comme un crédit hypothécaire.
Attention toutefois. Bien que les crédits accordés les Fonds du Logement (Ou la SWCS en Wallonie) soient des offres attrayantes, ils restent bien soumis à des conditions d’octroi strictes. De plus, les démarches pour obtenir ces types de prêts peuvent s’avérer plus longues que pour l’octroi d’un crédit distribué par un organisme bancaire.
Si vous ne répondez pas à ces conditions d’octroi, ou que vous souhaitez bénéficier des fonds espérés dans les plus brefs délais, d’autres solutions d’emprunt s’offrent ainsi à vous. Il reste en effet possible de vous adresser directement à des organismes bancaires et introduire, selon la nature de votre projet, une demande de prêt travaux, de prêt vert, de prêt à tempérament ou encore de prêt hypothécaire.
Les primes à la rénovation à Bruxelles et en Wallonie
Il existe en Wallonie et à Bruxelles-Capitale des prime à la rénovation pour vous aider à réaliser des travaux dans votre logement. Par le passé, les aides à la rénovation simples et celles pour améliorer les capacités de consommation d’énergie de votre logement étaient séparées. Puis, celles ci ont fusionnées, en Wallonie d’abord avec la prime habitation, puis à Bruxelles-Capitale en 2022 où elle est devenue la prime rénolution.
Cette prime vous permet, à condition de réaliser d’abord un audit, de financer les types de travaux suivants :
- Les travaux de grosses oeuvres et la gestion de l’eau ;
- La mise aux normes de salubrité ;
- Les travaux liés à la toiture ;
- La rénovation de vos façades ;
- Les travaux de remplacement des portes et des fenêtres ;
- Les travaux liés à vos sols, vos planchers et l’aménagement de l’intérieur ;
- L’installation de chauffages et de chauffes-eau ;
- L’installation de sanitaires ;
- Les travaux liés à votre éléctricité et votre gaz ;
- Et enfin l’installation de systèmes de ventilation.
Obtenir une réduction fiscale sur la base de votre prêt hypothécaire
Vous avez contracté un prêt pour acheter ou construire une maison en Wallonie ? Il est donc possible pour vous de bénéficier d’une réduction fiscale sur la base de votre prêt, appelée chèque habitat.
Cette réduction se compose d’une part variable pouvant être au maximum de 1520 € et d’une part forfaitaire qui se base sur la taille de votre famille. Pour chaque personne qui est à votre charge la réduction augmente ainsi de 125 €.
Aides liés à votre consommation d’énergie
Différentes aides existent en Belgique pour vous aider à consommer moins d’énergie ou vous donner un coup de pouce quand vous avez des difficultés à la payer.
Aides pour réduire votre consommation d’énergie
En Wallonie et à Bruxelles-Capitale, une prime énergie peut être demandée afin de rénover votre logement. Les travaux doivent cependant avoir pour but de réduire la consommation d’énergie de votre logement. Il est par exemple possible de faire une demande de prime pour installer des panneaux solaires sur votre toit de ou mieux isoler vos murs grâce à une prime d’isolation.
Cette prime peut être demandé pour les particuliers, mais aussi pour les professionnels, et que vous soyez propriétaire ou bien locataire. Toutefois, selon la catégorie à laquelle vous appartenez, le montant de la prime varie.
Vous pouvez faire une demande de prime énergie pour professionnel si vous êtes :
- Une agence Immobilière sociale (AIS) ;
- Une copropriété ayant un numéro d’entreprise ;
- Un représentant du fonds du logement ;
- Une personne morale et que vous avez conclu un bail avec une AIS ;
- Ou une Société Immobilière du Service Public (SISP).
Par ailleurs, le plan Mebar II a également été mis en place par la Wallonie pour aider les ménages les plus modestes. Cette prime allant jusqu’à 2000 €, doit vous permettre de réalisé des travaux de rénovation énergétique même si vous avez de faibles revenus.
Prime chauffage de 2024
Afin de faire face à l’augmentation croissante des factures d’énergie, le gouvernement belge a décidé de voter une prime chauffage, pour l’année 2022. Celle-ci, d’un montant de 135 € pour le gaz et 61 € pour l’électricité, devrait pour le moment être accordée de décembre à mars. Aucune démarche n’est à réaliser pour la recevoir, mais tous les contrats n’y sont pas éligibles. Vous devriez ainsi observer une réduction sur vos factures d’électricité et de gaz, ou bien un versement sur compte en banque si le montant de la prime est supérieur à celui de votre facture.
Le tarif social énergie
Vous avez des difficultés à payer vos factures d’énergie et voulez recevoir une aide ? Il est possible de demander à bénéficier du tarif social énergie à votre mutuelle. Ce tarif peut être obtenu si vous respectez certaines conditions ou
que vos revenus ont été jugés trop faibles pour subvenir à vos besoins vitaux. Il vous permet de payer votre électricité et votre gaz au prix le plus bas possible.
Par ailleurs, d’autres aides existent si vous n’êtes plus en mesure de payer votre facture d’énergie. Vous pouvez tout d’abord contacter le CPAS de votre commune. En effet, celui-ci possède une cellule énergie qui peut vous aider à payer vos factures et vous donner des conseils pour réduire votre consommation d’énergie.
Par ailleurs, dans les situations les plus critiques, une aide peut être demandé au fonds social du chauffage et au fond social de l’eau. En effet, ces deux organismes peuvent vous aider à payer vos factures d’énergie si vous n’êtes plus en mesure de le faire.
Les aides pour trouver un logement
Vous êtes à la recherche d’un logement, mais manquez de connaissances sur le sujet ou avez des revenus trop faibles pour réaliser votre projet ? Il existe des organismes en Belgique pour vous guider dans vos démarches et vous aider à trouver un logement.
Les logements à loyers modérés pour les ménages à faibles revenus
Vous êtes à la recherche d’un appartement en Belgique, mais vos revenus sont trop faibles par rapport au marché de l’immobilier ? Vous remplissez alors peut-être les conditions pour faire une demande de logement à loyer modéré ou de logement social.
Les logements sociaux sont une bonne solution pour les personnes qui ont de faibles revenus ou qui sont isolés. Ils sont gérés par des sociétés de logement social (SLS) qui s’assurent que vous remplissez les conditions, mais aussi que les logements sont dignes d’être habités.
Parmi les logements sociaux, on distingue les logements d’urgence ou de transit. Ces types de logements sont gérés par le CPAS et sont loués pour de courtes périodes allant de 4 mois à 3 ans selon les cas. Vous pouvez en faire la demande à votre CPAS si :
- Êtes sans abris ;
- Avez expulsé de chez vous ;
- Êtes parti de chez vous à cause de conflits ou de violences ;
- Avez perdu votre logement à la suite d’une catastrophe, comme une inondation ou un incendie par exemple, etc.
Demander conseil à une ADiL
Vous vous posez des questions en matière de logement ? L’ADiL la plus proche de chez vous à probablement des réponses à vous fournir. Son rôle n’est pas de vous fournir un soutien financier, mais bien de vous conseiller sur tous les sujets qui concernent le logement. Parmi les thèmes que vous pouvez aborder avec elle, on trouve :
- La fiscalité liée à votre logement ;
- Les logements sociaux ;
- Comment améliorer son habitat ;
- Comment construire votre logement ;
- La gestion de votre copropriété ;
- Vos droits en tant que locataire ou propriétaire, etc.
Aides lors de votre déménagement en Belgique
Vous avez enfin trouvé votre chez vous appretez à emmenager ? Des aides peuvent encore vous être accordées pour financer votre arrivée.
Les primes de relogement et la prime d’installation
Vous étiez sans abri ou vous occupiez un logement qui a été jugé insalubre ? Deux aides peuvent alors vous être accordées selon votre sitution, les primes de relogement des régions et la prime d’installation.
La prime d’installation est une aide financières accordées par le CPAS si vous êtiez sans abri et avez trouvé un logement. Elle doit vous aider à aménager votre habitat et peut aussi être utilisée pour payer vos abonnements d’énergie ou d’internet.
La demande de prime d’installation doit être faite auprès du CPAS de votre commune. Pour la recevoir, vous et votre logement devez cependant respecter certaines conditions. Parmi celles-ci, avoir été sans abri avant d’avoir trouvé votre logement et d’y vivre à titre de résidence principale.
La deuxième prime qui peut vous être accordée est une aide au relogement accordée par la région où vous résidez. Celle ci s’appelle Aide au Déménagement et de Loyer ou d’ADeL en Wallonie, et Allocation de relogement à Bruxelles-Capitale. Ces deux aides vous sont versées si vous viviez dans un logement qui a été déclaré insalubre ou inadéquat et que vous déménagez pour aller dans un logement salubre.
L’ADeL se demande également au CPAS de votre commune au moment où vous emmenagez, mais peut aussi être demandée à l’administration communale. L’allocation de relogement quant à elle, doit être demandé à l’administration de la région.
Constituer la garantie de votre nouveau logement
Pour finir, si vous louez un logement, il vous faudra aussi constituer une garantie locative au moment de signer le bail. Cette garantie est une sorte d’assurance pour le bailleur au cas où des dommages seraient causés durant l’occasion du logement. Elle est normalement constitué de 1 ou 2 mois de loyer, voir parfois 3.
Il existe différentes manières de constituter une garantie locative, mais aussi des aides pour vous aider lorsque vos revenus sont limités. Il y a par exemple le cas du fonds Brugal qui peut selon votre situation, prendre à sa charge votre garantie locative pour vous laisser le temps de reunir l’argent demandé.
